三十多岁的T小姐因为乳癌第四期转移骨头,接受俗称补骨针的药物注射治疗,保险公司理赔人员说不算化学治疗。后来看过台湾癌症基金会专文「癌症险化学治疗不赔荷尔蒙药?保险公司误解了!」,并向基金会癌症病友保单公益谘询提出服务申请, 最终与保险公司达成理赔协议。究竟怎么回事呢?

治疗过程

家住中部的T小姐育有两名子女,多年前发现乳癌,做过荷尔蒙药物塔莫西芬口服治疗。后来乳癌恶化到第四期,转移到骨头,医生採用卓骨祂Zometa、标靶药物、停经针、抗荷尔蒙药四种药物合併治疗,除标靶药物为口服外,其他三种皆门诊注射,仅卓骨祂与化学治疗输注方式一样,需静脉点滴注射,约三到四周打一次, 近三年共打了37次。

补骨针卓骨祂无法申请理赔「化疗保险金」?

孩子仍年幼的T小姐积极抗癌,无奈长期抗癌花了不少钱,亟需保单提供保障。她向保险公司理赔单位电询她的「癌症医疗终身保险附约」能否 理赔,得到的答案是门诊皮下注射停经针、抗荷尔蒙药、拿口服标靶药, 可视为「门诊治疗保险金」理赔, 每次3,000元。至于卓骨祂不算化学治疗,无法採认理赔每次4,800元的 「化学治疗保险金」。

107年年初她读到「癌症险化学治疗不赔荷尔蒙药?保险公司误解了!」一文后,提出谘询服务申请, 顾问协助釐清争执重点,提供申诉主张建议。T小姐据此要求应理赔她37 次化学治疗保险金共17万余元。

补骨针卓骨祂属治癌用的新式化学 製剂

过去像乳癌移转骨头,传统治疗方式包括化疗、放疗、手术或支持性的止痛针等,但不能增加骨吸收率,也无法预防后续骨病变。新式的疗法不用传统化学药物,而是使用双磷酸盐类的化学製剂,如卓骨祂,俗称补骨 针,和荷尔蒙药物一起治疗,就不用再做传统化疗。卓骨祂属于标準癌症治疗併用的化学製剂,适用于固体肿瘤发生骨转移,并可治疗因癌症引起的高血钙併发症。所以除了能抑制癌细胞在骨内生长的环境,跟其他治癌药物可协同作战,可抑制癌细胞附着和侵入的活性。

谘询顾问提出有利主张助保单理赔

对于保险公司主张补骨针非治疗癌症,且不属于化学治疗,谘询顾问主张,卓骨祂虽不是传统化学治疗使 用的药物,但与传统化学治疗有相 同目的,即在促使癌细胞凋亡或阻碍癌细胞生长功效,施行方法亦同,且属于化学之药物,保单既未定义什么是「化学药物」,则保户使用卓骨祂,符合保单约定「以治疗癌症为目 的」、「由施行化学治疗之合格医疗 专业人员」、「点滴方式」、「化学治疗」等。

此外,卓骨祂係用来替代传统化学药物治疗,若不使用卓骨祂,亦需使用传统化学药物治疗,只因医学科技进步,倘只限被保险人只能使用传统化学药物治疗,而不能採行较传统化学药物效果更好的新式化学药物治疗,不啻有反科学之疑,亦限制保户享有较佳医疗的权利。

台湾癌症基金会与好险在这里合作 义务谘询

T小姐检附本站前开文章、法院相关判决、台湾癌症基金会等佐证资 料,详列主张请求保险给付。结果该保险公司有善意回应,与T小姐达成协议。

作者李柏泉/台湾癌症基金会保险谘询顾问
※本文授权自台湾癌症基金会,原文见此。

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